|
Товарная
теория денег
- теория денег, трактующая деньги как товар или даже некий супертовар
(устаревшая).
Информационная
теория денег
- теория денег, трактующая деньги как информацию. Является развитием
номиналистической, государственной, количественной и т.п. теорий.
Деньги - некоторые числа,
движущиеся по установленным правилам внутри особой денежно-финансовой системы.
Числовая
единица в числовой системе денег носит название денежной единицы.
Денежной единице традиционно присваивается особое название. Например,
"рубль", "доллар", "юань" и т.д. В
многонациональных государствах возможно использование нескольких названий
денежной единицы, которые являются финансовыми синонимами (например, рубль в
СССР имел финансовые синонимы "манат", "карбованец" и т.д.
Денежная
система -
система чисел, связанная с одной денежной единицей. Часто различные числовые
денежные системы называют по денежной единице: "долларовая денежная
система", "рублевая денежная система" и т.д.
Внутри
одного государства могут иметь законное использование несколько денежных
систем. Как правило, одна из денежных систем имеет наибольшее распространение и
конституциирована как государственная денежная система. Остальные
денежные системы рассматриваются как альтернативные или дополнительные.
Если альтернативная денежная система конституциирована в качестве таковой, то
такая денежная система называется легальной альтернативной денежной системой.
В противном случае - нелегальной альтернативной денежной системой. Как
правило, альтернативная денежная система является одновременно государственной
в некоем государстве. Однако в последнее время появились альтернативные
денежные системы вообще не являющиеся государственными ни для одного из
существующих государств. Таковы денежные системы на основе единиц СПЗ
(специальных прав заимствования), ЭКЮ, известны альтернативные денежные
системы, в настоящее время несуществующие, на основе инвалютного рубля и
переводных рублей (последние представляли целый набор денежных единиц).
Денежно-финансовая
система -
система функционирования денег. Каждой денежной системе соответствует своя
денежно-финансовая система.
Финансы - практическая
деятельность в области денег.
Финансия - наука о деньгах.
Экономика - область человеческой
деятельности, в которой деньги являются основным измерителем и показателем.
Экономия - наука об экономической
деятельности.
Политэкономия - наука об основных
закономерностях экономической деятельности.
Товар - продукт человеческой
деятельности, которому приписана денежная характеристика, тем или иным образом
связанная с этой деятельностью. В некоторых случаях денежную оценку приписывают
и объектам, не являющимся продуктами человеческой деятельности, но потенциально
могущими таковыми быть или использоваться в этой деятельности. Такие объекты
можно назвать потенциальным товаром.
Неименные
деньги -
деньги, принадлежащие их фактическому владельцу. Другое название неименных
денег - наличные деньги. Неименные деньги известны в двух разновидностях:
монеты и купюру.
Монета - некоторый объем
неименных денег, числовое значение которого определенным образом связано с
физической характеристикой их носителя (например, весом). Монетные деньги -
один из первых в истории финансов тип денег. Наиболее широко использовались
золотые монетные деньги. В настоящее время они представляют собой реликт
прошлых эпох и их использование в основном связано с применением их как жетонов
(в разнообразных товарных и услуговых автоматах).
Купюра - некоторый объем
неименных денег, числовая характеристика которого не связана с естественными характеристиками
их физического выражения. Как правило, в качестве носителя используются бумаги
специальных сортов. Нередко их называют бумажными деньгами. В дальнейшем, мы
будем использовать термин бумажные деньги и наличность как синонимы (монетная
компонента сейчас имеет мало значения).
Именные
деньги -
деньги, принадлежащие только лицу, имя которого некоторым образом зафиксировано
либо на самих деньгах, либо в каком-то ином известном для их пользователей месте.
Счетные,
депозитные деньги
- именные деньги, хранящиеся в зарегистрированных государством депозитариях
(банках) в системе записей (счетов), зафиксированных на некоторый реально
существующий субъект права, и перемещающиеся путем их переписывания со счета на
счет. Счетные деньги могут дробиться до
глубины одной денежной единицы или конституциированной ее доли (копейки, цента
и т.д.).
Электронные
деньги -
деньги, зафиксированные на электронных носителях информации и операции с
которыми осуществляются с помощью компьютеров. В настоящее время счетные деньги
и электронные деньги стали практически синонимами, хотя возможно ведение
счетных денег вручную путем ведения, так называемых, книжных записей (на
банковских карточках). Однако, достаточно полное использование счетных денег
без компьютеров нереально.
Однокомпонентные
денежно-финансовые системы - денежно-финансовые системы, в которых используются лишь одна
форма физического выражения денег.
Однокомпонентной
денежной системой являлась золотомонетная денежная система в Европе в период от
примерно ХIY до XYII в.в. Однокомпонентной денежно-финансовой системой являлась
и денежно-финансовая система, основанная на бумажных деньгах в течении примерно
первых двух десятилетий после первой мировой войны.
Много(двух)компонентная денежно-финансовая система - денежно-финансовая
система, в которой используются более одной (как правило, две) формы
физического выражения денег.
Двухкомпонентной
денежно-финансовой системой была денежная система в прошлом веке (золотобумажная),
нынешняя финансовая система во всем мире также является двухкомпонентной (бумажно-счетной).
Развитие
денежно-финансовых систем шло от однокомпонентных к двухкомпонентным. Затем
происходил "сброс" первой компоненты, деньги вновь становились
однокомпонентными, бывшая вторая компонента становилась первой. Но постепенно
появлялась новая вторая компонента, и деньги вновь становились
двухкомпонентными до нового "сброса" первой компоненты.
Человечество
вновь стоит перед процессом "сброса" первой компоненты.
Вот
почему под современными деньгами мы будем понимать чисто однокомпонентные
деньги на основе счетной компоненты. Процесс вытеснения бумажной (наличной)
компоненты интенсивно идет во всем мире.
Можно
быть твердо уверенным, что мир настолько подготовлен к такому
"сбросу", что процесс, запущенный в одном месте, приведет к
лавинообразному распространению его на весь мир.
Финансовое
лицо -
субъект правы, за которым закреплена некоторая сумма денег и который может
распоряжаться ею от собственного лица, (передавать другому лицу, переносить их
на хранение в другой банк хранения числовой денежной информации и т.д.).
Отметим,
что владелец денег, не имеющий права распоряжаться ими от собственного лица, не
является финансовым лицом.
Банк - место, в котором
финансовые лица хранят свои денежные средства. Денежные средства финансового
лица называются банковским счетом. Финансовые лица банка называются
клиентами банка.
Банк
не имеет права распоряжаться деньгами своих клиентов, а только выполняет по их
поручению финансовые операции - перечисление денег другому финансовому лицу,
прием денег от другого финансового лица, перемещение счета в другой банк,
открытие счета для финансового лица.
Банк
и только банк имеет право создавать, генерировать деньги и передавать их в
пользование клиентам собственного банка. Созданные таким образом деньги
передаются на временное пользование, причем возврат денег, как правило,
превышает полученную сумму.
Создаваемые
таким образом деньги называются кредитными деньгами, а величина
созданных и переданных в пользование денег называется кредитом. Условия
создания кредитных денег называются кредитными условиями. Превышение
денег отдачи над полученными деньгами в процентах в пересчете на год называется
процентом на кредит. Процент на кредит есть своеобразная цена кредита.
Условия, которые определяют возможности предоставления кредита, называются кредитоспособностью
клиента.
От
кредита надо отличать заем. Заем, как и кредит, дается на срок и, как
правило, под проценты. Заем сводится к перемещению денег от одного финансового
лица к другому. Новых денег при займе не создается. Займы дают финансовые лица,
банки займов не дают. Банки дают только кредиты.
Эмиссия - создание новых денег и
передача их в бессрочное пользование финансовым лицам без кредитных условий.
Эмиссию могут осуществлять только государственные органы власти.
Эмиссия
- необходимое условие функционирования современных денежно-финансовых систем,
так как по мере развития экономики растет потребность в деньгах.
Различают
несколько видов эмиссии.
Простая
эмиссия -
создание денег путем увеличения счетов тех или иных финансовых лиц, например,
министерства финансов. При простой эмиссии не остается никаких обязательств.
Просто происходит увеличение общей денежной массы. Простая эмиссия
использовалась в СССР (до 1985 г.) и других соцстранах.
Кредитная
эмиссия -
создание новых денег в виде кредита (под процент и на срок), который погашается
по окончании срока кредита вместе с процентами
новым кредитом и так до бесконечности. Кредитная эмиссия используется в
некоторых странах. Легко видеть, что это лишь замаскированная форма эмиссии.
Но, в отличие от простой эмиссии, раз запущенный процесс кредитной эмиссии уже
не может быть остановлен, он должен продолжаться до бесконечности, причем объем
эмиссионных денег (и соответственно объем формальных кредитных обязательств
государства) нарастает лавинообразно.
Заемная
эмиссия -
самый изощренный, но и самый потенциально опасный вид эмиссии. Государство
выпускает временные заемные обязательства с процентами, которые погашает новыми
заемными обязательствами. Часть этих заемных обязательств скупает на свободном
(вторичном) рынке некоторый центральный банк (Федеральная резервная банковская
система в США) с целью поддержания спроса на них на средства, которые сам себе
создает, т.е. на эмиссионные деньги.
Заемная
эмиссия представляет эффективный инструмент управления денежно-финансовой
системой в условиях стабильной сравнительно системы. Он, однако, требует
жесткого государственного регулирования процентных банковских ставок по
депозитам, ибо система может пойти в разнос - банки, конкурируя за средства
финансовых лиц, будут вздувать ставки по депозитам, в ответ и правительство
должно будет поднимать ставки по своим заемным обязательствам, чтобы привлечь к
себе средства потенциальных заимодателей. И этот процесс может привести к лавинообразному
росту денежной массы и заемных обязательств.
Заемная
эмиссия опасна тем, что если в некоторый момент доверие к государству упадет, и
все заемные обязательства будут предъявлены к оплате, то произойдет крах
денежно-финансовой системы и крах самого государства. Пример: федеральные
заемные обязательства в США составляют 5 триллионов долларов, что превышает
совокупный годовой продукт США.
Рассмотрим
более детально процесс заемной эмиссии в США.
Каждый
счет финансового лица имеет два показателя. Первый показатель - это пассив
счета. Это сумма денег, которой может по своему усмотрению распоряжаться
финансовое лицо - переводить ее на счет любого другого финансового лица.
Второй
показатель - кредит, т.е. сумма денег, которая выдана во временное пользование
данному финансовому лицу.
Величина
депозита финансового лица или просто депозит есть разница между пассивом и
кредитом.
Уравнение
баланса денежной системы есть соотношение между количеством денег различных
типов.
Сумма
всех пассивов финансовых лиц есть полная сумма денег в денежной системе.
Сумма
всех депозитов есть сумма всех эмиссионных денег в денежной системе.
Полная
сумма всех денег в денежной системе равна полной величине эмиссии плюс сумма
всех кредитов.
Это
уравнение справедливо только в однокомпонентной денежно-финансовой системе. Для
двухкомпонентной это уравнение неверно.
|
Это
