Куда идут деньги?
Владимир Юровицкий,
член Международной академии информатизации
член научно-экспертного совета Комитета по
экономической политике и предпринимательству ГД
РФ
Институция денег в современном мире приобретает все большее значение. В конце двадцатого века главные битвы разыгрываются не на полях военных сражений, не в небе Ирака или в джунглях Анголы, не на полях идеологических сражений, а на финансовом пространстве. Вспомним только последние битвы в это загадочной и мало понятной для широкой публики мировой войне: кризис в Юго-Восточной Азии с крушением так блестяще развивающихся экономик Малайзии, Южной Кореи, Индонезии, банковский крах в России, буквально в одночасье выбивший ее из колеи движения к финансовой и экономической стабилизации, финансовый крах Бразилии. Деньги становятся политическим оружием куда более разрушительным и эффективным, чем танки и крылатые ракеты. Они крушат уже не отдельные страны, а целые регионы.
Вот почему так возрос во всем мире интерес к проблемам денег.
На Западе существует так называемая «количественная теория денег». Один из виднейших западных экономистов лауреат Нобелевской премии Милтон Фридмен определил главную задачу этой теории как «определение количества денег, необходимых в той или иной экономической системе». Понятно, что это достаточно ограниченная задача, которая отнюдь не исчерпывает всю проблематику денег в современном обществе.
В России в настоящее время создана новая теория денег
- информационная теория денег (см. например, В.Жириновский, В.Юровицкий «Новые деньги для России и мира», М., «Галерия», 1998, 522 с.), которая изучает институцию денег в полном объеме - их возникновение, развитие, виды и формы денег, использование денег в экономике, в социальной сфере, в международной области и направления будущего развития институции денег.И главный вопрос, который интересует, видимо, очень многих, это вопрос о том, куда же «идут деньги», куда направлен вектор развития мировой денежной системы. Ведь если знать, куда идем, то легче понять и где находимся.
Информационная теория денег рассматривает деньги как некоторый специфический вид информации, который в современном обществе является одним из важнейших. Именно с помощью денег осуществляется управление экономической деятельностью, социальной жизнью общества, даже на международном уровне денежные отношения приобретают все большее значение.
Но информация всегда связана с вещественным носителем. Не существует информации без ее носителя. И от вида носителя зависит возможность использования информации. Если информация записывается на камне, то это один способ использования информации и одна цивилизация. И совсем другие возможности использования информации дает такой носитель, как электронный, и это создает и совсем иную цивилизацию.
Информационная теория денег различает в зависимости от вида носителя следующие виды денег:
Физические деньги. Носителем денег являются благородные металлы (золото, серебро). Для этих денег характерно то, что их эталоном стоимости является стоимость самого денежного элемента.Верификация их осуществляется по их физическим признакам - весу, химическому составу и т.д.
Номиналистические деньги. Для этих денег характерно, что стоимость производства самих денежных элементов не имеет отношения к их денежным номиналам. Носителем является бумага. Их верификация осуществляется средствами государственного принуждения и контроля.
Счетные деньги. Этот вид денег вообще не имеет денежных элементов, они выражаются в виде записей (счетов) в специальных учреждениях ? банках. Верификация счетных денег осуществляется средствами банковского администрирования и не требует государственного вмешательства.
Деньги с разными носителями обладают различными свойствами и возможностями их использования. В Табл. 1 приведено сопоставление различных видов денег по их свойствам.
Табл. 1
Сопоставительная таблица
различий |
||||
Виды денег |
||||
Характеристики |
Физические |
Номиналистические |
Счетные |
|
| 1 | Носитель | Благородный металл | Бумажный | Электронный |
| 2 | Твердая копия | Существует | Существует | Не существует |
| 3 | Перемещение | Наличное | Наличное | По банковской сети |
| 4 | Эталон стоимости | Существует | Не существует | Не существует |
| 5 | Резиденция | Де-юре
национальная, де-факто мировая |
Национальная | Мировая |
| 6 | Управление денежной массой | Добыча золота и (или) экспорт товаров | Эмиссия
и государственные расходы |
Преимущественно кредитно-банковское |
| 7 | Инфляция | Не существует | Существует всегда | Видимо, не существует |
| 8 | Верификация | Физическая | Государственная | Банковская |
| 9 | Социальная защита | Не существует | Государственная | Негосударственная |
| 10 | Отношение к государству | Государственные де-юре, надгосударственные де-факто | Государственные | Надгосударственные |
| 11 | Преступность | Средняя | Большая | Малая |
| 12 | Общественный контроль | Личностный | Государственно- правовой |
Денежно-банковский автоматизированный |
| 13 | Функции банка | Ростовщичество | Хранение денег | Денежное управление |
| 14 | Уровень деньгизации | До 5 % |
До 30 % |
100 % |
| 15 | Предельное
к-во финансовых лиц, млн. |
1-10 |
100-1000 |
Свыше 1000 |
| 16 | Приурочен- ность |
Крестовые походы | Первая мировая война | Будущий коллапс (???) |
| 17 | Себестоимость денежной единицы | 1 |
0.05 |
0.0001 |
Из этой таблицы наглядно видно, что потребность в создании новых форм денег прежде всего чисто экономическая. Золотыми деньгами можно было обслуживать общество, когда денежными отношениями была охвачена ничтожная его доля, подавляющая часть общества обходилась без денег и большая часть общественных потребностей удовлетворялась вне денежных отношений.
Следующая ступень развития потребовала создания более дешевых форм денег ? бумажных. Но в настоящее время, когда мировая цивилизация характеризуется почти тотальной деньгизацией, подавляющая часть общественных потребностей удовлетворяется через деньги, а количество субъектов денежных отношений (физических и юридических лиц) во всем мире исчисляется миллиардами, уже и бумага в качестве носителя денежной информации становится дорогой и обременительной.
И следующий этап развития институции денег, который позволяет резко удешевить общественные затраты на денежное обращение, есть счетные деньги. Правда, счетные деньги требуют определенных капитальных затрат, но зато эксплуатационные расходы резко снижаются, а производительность труда в сфере денежного обращения повышается на порядки.
Очевидно, что именно счетные деньги, деньги на электронном носителе являются магистралью мирового развития институции денег.
Однако, денежное развитие не идет плавно и бесконфликтно, На самом деле в области развития денег периоды постепенного эволюционного развития сменяются революционными преобразованиями, На Рис. 1 показана Генеральная схема развития денежных систем в человеческой истории.
Из этой схемы видно, что деньги сначала появились в виде физических (золотых) денег. И денежная система имела однокомпонентный характер. Возникновение денег в средневековой Европе относится к эпохе крестовых походов. Эта эпоха характеризуется кризисом, катаклизмом, который и привел к самим этим крестовым походам. Но в ходе крестовых походов Европа получила доступ к денежному металлу (золоту), которого было много на Ближнем Востоке и почти не было в Европе, и были заложены основы товарно-денежных отношений на базе золотого денежного носителя.
Далее появилась новая денежная компонента
- бумажная денежная компонента. Сначала в виде обязательств и векселей, а к началу девятнадцатого столетия она оформилась в виде второй вспомогательной компоненты государственной денежной системы.Но к концу XIX века двухкомпонентная золото-бумажная денежная система вступила в полосу жестокого кризиса, который выражался прежде всего циклическими «кризисами перепроизводства», хотя на самом деле это были кризисы неплатежей, вызванные недостаточной деньгонасыщенностью экономики. Нехватка денег и была связана с опорой денежной системы на золото. Этот кризис разрешился в ходе цивилизационного катаклизма, каковым и явилась Первая мировая война. Во время войны золотая денежная компонента была сброшена (прекращен обмен бумажных денег на золото), и мир вступил в эпоху однокомпонентных чисто бумажных денег.
Однако и на этом процесс не закончился. Постепенно возникла и стала все более расти в объеме использования новая счетная денежная компонента, которая рассматривалась, да и до сих пор рассматривается, лишь как заместитель настоящих, подлинных государственных бумажных денег, хотя объем использования счетных денег уже во много раз превышает объем использования бумажных.
Наличие двух денежных компонент с совершенно различными свойствами привело, фактически, к новому денежному кризису, который проявляется чрезвычайно разнообразно. Финансовые кризисы, крах социалистического лагеря, цивилизационный коллапс в России и других евроазиатских странах, даже попытки создания единой общеевропейской валюты (ведь не от хорошей же жизни предпринимается эта попытка) свидетельствует о том, что новый цивилизационный кризис уже разразился.
Надо отметить, что денежная система есть настолько фундаментальная система, что он нее зависит функционирование практически всех общественных систем, на первый взгляд с нею совсем не связанных. Это аналогично тому, как от генетической системы зависит функционирование всех систем организма, хотя невнимательному уму порою не всегда эта связь видна.
Таким образом, цивилизационная ситуация конца прошлого
- начала нынешнего века повторяется и в конце нашего - начале предстоящего века. Это эпоха общецивилизационного денежного кризиса. И в фундаменте этого кризиса лежит как раз противоречие между двумя денежными компонентами - наличной и счетной. В таблице 2 приведен свод этих противоречийТабл.2
Кризис наличных денег |
|
| 1 | Наличное обращение стало слишком дорогостоящим. Производство бумажных денег, их транспортировка, обработка и охрана, работа с ними в магазинах требуют затрат большого количества ручного труда. |
2 |
Наличные деньги делают банковскую систему принципиально неустойчивой. |
3 |
Наличные деньги представляют один из самых антисанитарных объектов в современном мире. |
4 |
Наличные деньги являются главным инструментом уклонения от налогов. |
5 |
Самой криминогенной институцией в современном мире являются наличные деньги, подавляющая часть преступности связана именно с наличными деньгами. |
6 |
Наличные деньги являются питательной средой национализма. |
7 |
Наличные деньги являются институцией индивидуального использования. Счетные деньги являются институцией совместного, коллективного пользования. |
8 |
Наличные деньги являются в современном мире важнейшим средством эксплуатации одних стран другими. |
9 |
Наличные деньги стали главным тормозом технического прогресса в области счетных и электронных денежных технологий. |
10 |
Наличные деньги являются препятствием к правовому регулированию счетно-денежных институтов. |
11 |
Наличные деньги являются главным источником кризиса неплатежей. |
И разрешение этого кризиса может лежать в русле тех механизмов, что апробированы начале нашего века. Решение лежит на путях сброса наличной денежной компоненты и перехода на однокомпонентные чисто счетные деньги. При этом сами бумажные купюры в виде эрзац-денег первое время сохранятся в области мелкорозничной торговли, откуда постепенно будут также вытесняться.
К примеру, в настоящее время переход на ЕВРО осуществлен лишь в области безналичного (счетного) обращения. Переход на наличный ЕВРО предполагается осуществить лишь через три года. Но можно предположить, что такой переход вообще не будет осуществлен, ЕВРО в наличном виде не будет реализован, а существующие европейские наличные деньги переведут в разряд денежных суррогатов, которые и будут постепенно «донашивать».
Таким образом, будущее денег
- это тотальные счетные безналичные электронные деньги, возможно, с небольшой добавкой наличных эрзац-денег для мелкорозничной торговли.А это приведет к глобальным изменениям во всем цивилизационном развитии Человечества в
XXI веке.Ведь смешно предполагать, что тотально счетные деньги будут продолжать оставаться национальными деньгами, что в мировых денежных сетях будут использоваться американские, европейские, конголезские, российские и еще множество других видов чисел. Глобализация экономики, информационной системы в виде ИНТЕРНЕТ, мировое телевидение, мировые коммуникации настоятельно потребует и глобализации главной информационной системы современного мира ? денежной системы. Европа это уже почувствовала и перешла пока еще не на общемировую, но, по крайней мере, общеевропейскую валюту. Уже идут разговоры о создании единой общеамериканской валюты. И это развитие будет продолжаться в направлении глобализации денежной системы и перехода на единые общемировые деньги.
Таким образом, на вопрос: «Куда идут деньги?» мы с уверенностью можем сказать: «Деньги идут по пути электронизации, глобализации и интернационализации с одновременным выдавливания наличных (бумажных) платежных средств на периферию денежного обращения». Двадцать первый век будет веком единых общемировых электронных денег.
| Назад | На главную страницу | Гостевая книга |
| |