Банковские системы (западный вариант)

Итак, мы с вами определили, что банковская система - это не просто набор отдельных банков, аналогично тому, как телефонная сеть не есть простой набор отдельных телефонных станций. Банковская система - это именно денежно-банковская сеть, в которой банк есть лишь отдельный элемент сети. Вне этой сети в современной денежной системе он не имеет никакого смысла.
Современный банк не место хранения денег (не "банка с деньгами"), а узел денежно-банковской системы, в котором осуществляется работа с ними и обработка денежных потоков. И от того, как устроена вся денежная система, в сильнейшей степени зависит и все функционирование самой денежной и финансовой системы, экономики, социальной сферы и даже само политическое устройство общества.
Двадцатый век создал два главных типа банковских систем - капиталистическую (западную) банковскую систему и социалистическую (восточную) банковскую систему. И если уж быть откровенным, то именно банковские системы и создали то, что называется "капитализмом" и "социализмом". Недаром же первым и решительным шагом по пути перехода к "капитализму" в СССР был шаг по пути преобразования банковской системы в 1989 году. И очень жаль: что общество не обратило должного внимания на это самое кардинальное действо, полностью преобразовавшее страну, более того, приведшего к самой ликвидации "той" страны.
Опишем сначала западную банковскую систему.
Мы уже говорили, что пересылка денег из банка в банк возможна через корреспондентские ностро-счета. Если мой банк имеет в каком-то другом банке корреспондентский ностро-счет - я могу переслать деньги в тот банк. Но из этого вовсе не следует, что "тот" банк сможет переслать свои деньги в мой банк. Для этого и "тот" банк должен иметь в "моем" банке собственный корсчет.
Итак, для того, чтобы создать банковскую сеть, чтобы из любого банка можно переслать деньги в любой банк (чтобы с любого телефона можно было бы дозвониться до любого другого телефона) необходимо, чтобы все банки во всех прочих банках имели свои корсчета.
Но это совершенно невозможно. Представьте, что имеется тысяча банков. И если я свой капитал в один миллиард разделю даже равным образом на тысячу частей и помещу во все банки, то в каждом окажется по миллиону и, следовательно, даже два миллиона рублей мой клиент не сможет отправить своему клиенту.
Нужно было искать некий новый путь создания банковской сети.
И капитализм нашел такое решение в виде двухуровневой банковской системы. Именно, был создан единственный, центральный банк, в котором все иные банки держат свои корреспондентские счета, который является ностробанком для всех банков системы. Но который, в то же время не является ничьим ностробанком и сам не имеет корреспондентских счетов ни в одном банке. И вся пересылка денег в такой банковской системе идет через этот центральный (иногда называют "резервный") банк.
Но тут сразу же возникает вопрос. Я могу переслать деньги в центральный банк, так как там есть мой ностросчет и центральный банк проверит, есть ли у меня деньги и сколько. А как центральный банк перешлет мои деньги дальше, в другой банк? Ведь его же корсчета в другом банке нет. Как проверить, что центробанк не врет, не фальшивит, не занимается нелегальным фальшивомонетничеством?
Увы, проверить невозможно. И фальшивые авизовки, захлестнувшие в свое время всю перестраивающуюся на капиталистический лад банковскую систему России, как раз и связаны вот с этой бесконтрольностью центральных банков и денежно-коммуникационных потоков, исходящих из них.
Решение этой проблемы было найдено в том, что этому центральному банку государство всей своей мощью придало авторитет как главному государственному банку, которому все иные банки должны верить свято любому его слову, выполнять беспрекословно все его распоряжения в сфере его правомочий.
Так в государствах "всеобщей демократии" была создана тоталитарная структура в сфере банковского дела, баз которой никакая демократия не могла бы функционировать.
Таким образом, деньги, которые один банк переслал в центральный банк, последний пересылает в другой банк для совершения операции по переводу денег, при этом с корсчета в центробанке одного банка эта сумма списывается, а на корсчет другого она записывается. Так осуществляются коммуникации денег в двухуровневой банковской системе.
И при хорошей "дисциплине", при правопослушности общества такая банковская система прекрасно функционирует (а что бывает в ином случае, мы знаем на примере "чеченских" авизовок).
И все было бы прекрасно, и лучшего для нас и желать было бы нечего, и нужно было бы только приветствовать банковскую реформу 1989 года, которая как раз и состояла в преобразовании нашей родной социалистической банковской системы на лад лучших мировых образцов ("не надо изобретать велосипед"), если бы не одно малюсенькое "но".
А это "но" состоит в том, что такая банковская система абсолютно непригодна для России.
Ведь что означает двухуровневая банковская система? Это означает, что все денежные потоки должны идти через один-единственный банк. Это вовсе неплохо для какой-нибудь Австрии, Люксембурга, Швейцарии или даже Великобритании. А для России? Это что же? Из Магадана на Чукотку, даже более того, с одного магаданского банка в другой деньги пересылать через Москву? А пересылка денег - удовольствие дорогое. На одних коммуникационных расходах страна обанкротилась бы. Да и центробанк просто не смог бы справиться с таким объемом информационных потоков, если бы все денежные потоки страны шли через него. Фактически, это мы уже ощутили по резкому замедлению денежных коммуникаций, по дикому росту банковских злоупотреблений и хищений, по тому, что деньги уплывают в какие-то неизвестные направления, а туда, куда нужно - не поступают, , наконец, по целой серии банковских банкротств, которые, видимо, могут в ближайшее время привести к самым серьезным потрясениям в экономической и социальной жизни страны.
А как же в США, прервете вы, читатель. Тоже гигантская страна. А двухуровневая банковская система там работает.
Об этом мы поговорим в следующей беседе.

К Деньгономия